مشکلی برای فروش بیمه نامه واگن ها وجود ندارد/به دنبال تهیه نرخ پایه در بیمه نامه ها هستیم

موضوع نرخ گذاری و نرخ شکنی در بازار بیمه کشور یکی از مهترین اقداماتی است که هر ساله صنعت بیمه بخصوص در حوزه خودرو براساس نرخ دیه اعلامی از سوی قوه قضاییه سعی می کند تا راهکاری برای جبران بخشی از خساراتی که بیمه گزاران متحمل می شوند، بیابند.

از سوی دیگر سندیکای بیمه گران ایران نیز در ابتدای هرسال نرخ های رشته های مختلف بیمه درمان را نیز با برگزاری جلسات متعدد، مشخص می کند تا وحدت رویه ای در میان شرکت های بیمه در سراسر کشور ایجاد شود و بیمه گزار بتواند براساس فاکتورهای مختلفی که بیمه گر به آنها پیشنهاد می کند، بهترین انتخاب را داشته باشند.

بر همین اساس یکی از موضوعاتی که همواره مورد جدل در میان صنعت بیمه بوده است، نرخ شکنی برخی بیمه گزاران بوده که با ارایه قیمت های پایین و غیر واقعی سعی در جذب پرتفوهای مختلف حتی از سبد شرکت های دیگر دارند و اینکه آیا بتوانند با نرخ هایی که در قراردادهای مختلف ارایه کرده اند، به تعهدات خود عمل کنند، جای شک و شبهه وجود دارد.

بیمه مرکزی نیز به عنوان دستگاه ناظر سعی دارد که با جلوگیری از مدیرانی که سعی دارند تا پرتفوهای بزرگ را با ارایه نرخ های غیر واقعی جذب کنند ولی در آینده نتوانند از عهده پرداخت خسارت برآیند برخورد کند.

در همین زمینه پرویز خوشکلام خسروشاهی رئیس کل بیمه مرکزی در آخرین بخش از گفت و گوی خود با خبرنگار گروه اقتصادی ایرنا درباره اینکه برخی از مدیران صنعت بیمه به دنبال این هستند که به جای فروش بیشتر بیمه نامه با قیمت کمتر، تعداد کمتری بیمه نامه ولی با قیمت واقعی بفروشند و آیا این موضوع باعث کاهش ضریب نفوذ بیمه در کشور نمی شود گفت: من فکر می کنم در این زمینه بیشتر اهمیت نرخ صحیح دادن مهم باشد که ما نرخ صحیح را فدای فروش بیمه نامه نمی کنیم، نه اینکه بخواهیم فروش بیمه نامه را محدود کنیم، بلکه واقعیت این است که در سال های طولانی مدیران و شرکت های بیمه نگاه کوتاه مدت به مدیریت خودشان دارند، می گویند به سرعت یک پرتفوی زیاد بگیریم و بگویم که مدیر موفقی بوده ایم.

خسروشاهی خاطر نشان کرد: این جذب پرتفوی زیاد که با نرخ های ناصحیح اتفاق می افتد به حساب مدیر بعدی نوشته می شود و در نتیجه مشکلات آن نیز در آینده مشخص می شود و این نگاه بعضاً بوده است، چون محصولی اعتباری می فروشیم مانند اینکه یک محصول مربوط به خودرو فروخته می شود در اصل تعهد می دهی و اگر در آینده اتفاقی رخ دهد و مجبور باشند که تعهد خود را عملیاتی کنند، به مشکل برخواهند خورد.

وی با بیان اینکه برخی از مدیران بیمه نامه مربوط به موضوعی را که یک میلیون تومان است به ۲۰۰ هزار تومان می فروشند، ادامه داد: آنها فکر می کنند که شاید هیچ اتفاقی رخ نخواهد داد تا خسارت آن ریسک را پرداخت کنند و می‌گویند «توکل به خدا ببنیم در آینده چی می شود» و تنها به فکر جذب پرتفوی زیاد باشند.

رئیس کل بیمه مرکزی تصریح کرد: این موضوع به عنوان معضلی در صنعت بیمه مطرح است و برای کنترل آن روش های مختلفی وجود دارد. در سال های دور می گفتند که حق بیمه چقدر باید باشد و می گفتند حداقل آتش سوزی ساختمان ۱۰۰ میلیون تومان است و نهاد ناظر به شرکت های بیمه می گفت که نباید ۹۹ میلیون تومان بفروشید.

وی خاطر نشان کرد: در طی زمان به اثبات رسیده که نرخ شکنی جواب نمی دهد. البته این اقدام شرکت ها در برخی از موارد آنقدر زیاد رخ داده که حتی نهاد ناظر نمی تواند بر همه قراردادها کنترل داشته باشد و شرکت ها به راحتی آنرا دور می زنند، درنتیجه باید از روش های دیگری را برای کنترل این اقدام استفاده کرد که تحت عنوان توانگری معروف شد.

خسروشاهی خادامه داد: یعنی اینکه باید کفایت سرمایه، ذخایر بیمه و سرمایه گذاری شرکت های بیمه را نهاد ناظر کنترل کند تا به درستی محاسبه شده و باید خسارت ایجاد شده را نیز کنترل کرد تا با دقت پرداخت شود، چون اگر حق بیمه صحیحی و براساس نظر کارشناسی دریافت نشود نمی توان خسارت را براساس نظر کارشناسی پرداخت و چون وقتی پول نگیری پس حتما هم نمی خواهی خسارت پرداخت کنی، در نتیجه پس از کنترل این موارد از سوی بیمه مرکزی، شرکت مجبور است نرخ های صحیحی ارایه دهد و چون نمی تواند خسارت دهد یا اگر هم بخواهد خسارت بدهد در آینده با مشکل توانگری مواجه شده و مجبور است از ذخایر خود استفاده کند.

وی گفت: ما نیز در صنعت بیمه هم همین روش را دنبال می کنیم یعنی برنامه برای اصلاح توانگری شرکت ها داریم، البته در آیین نامه ذخایر و سرمایه گذاری باگ هایی وجود دارد که آنها را اصلاح خواهیم کرد و این اصلاح در نرخ شکنی تاثیر زیادی خواهد داشت.

تعیین نرخ پایه برای تمامی رشته های بیمه

رئیس کل بیمه مرکزی با بیان اینکه اگر شرکتی از این موضوع تبعیت نکرد و آن را اجرایی نکرد، نهاد ناظر باید با آن شرکت برخورد کند، اظهار داشت: ما در بیمه مرکزی این موضوع را دنبال خواهیم کرد و برای یک راه کوتاه مدت و کمکی، به دنبال تهیه نرخ نامه پایه هستیم که همه رشته های بیمه نرخ پایه داشته باشند.

وی ادامه داد: مثلا وقتی در بیمه نامه خودرو نرخ پایه را ۵ میلیون تومان قرار می دهیم، وقتی خودروی خود را با نرخ پایه بیمه می کنیم، اگر آبشن اضافه ای درخواست شود، قیمت بیمه نامه افزایش خواهد یافت یا اگر خدمات کمتر (از ۵ میلیون) بخواهی بطور مثال ۴ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان پرداخت می کنید. این روش به مردم نشان می دهد که خدمات پایه، نرخ مشخصی است و اگر کمتر پرداخت کنیم، اگر اتفاقی رخ دهد نمی توانید خسارت مورد نظر را از بیمه درسافت کنید و باید مابقی آنرا با هزینه خودتان پرداخت کنید.

خسروشاهی درباره اتصال سامانه های بیمه مرکزی به نیروی انتظامی و غیرفعال شدن کارت های سوخت خودروهایی که فاقد بیمه نامه نیز هستند نیز تصریح کرد: کار صنعت بیمه درباره سامانه های نیروی انتنظامی این است که اطلاعات بیمه نامه ها را به دستگاه هایی که قانون تعیین کرده بدهد که شامل ستاد سوخت و نیروی انتظامی است و از جانب ما مشکل و محدودیتی نیست و ستاد سوخت هم براساس این بیمه نامه ها و مقایسه بیمه نامه ها عمل کرده که کارت سوخت وسایل نقلیه فاقد کارت سوخت را باطل می کنند.

وی با بیان اینکه در خردادماه گذشته قصد ابطال کارت سوخت ها وجود داشت و حتی بیمه مرکزی یک ماه جریمه دیرکرد خرید بیمه نامه شخص ثالث را بخشید، اظهار داشت: اما به دلیل شرایط خاصی که وجود داشت فعلا ابطلال کارت های سوخت به تاخیر افتاده، البته تمامی دیتاهای صنعت بیمه در اختیار نهادهای مربوطه قرار دارد.

وی درباره بیمه شخص ثالث واگن های مسافربری و قطارها نیز تصریح کرد: مدتی بود که بیمه نامه های این وسایل نقلیه نرخ نداشت و بیمه مرکزی دو سال یا سه سال پیش نرخ آنرا اعلام کرد، ولی آنها عادت به شیوه بیمه شخص ثالث نداشتند و در قالب قانون جدید رفتار می کردند. برای تهیه سازوکار جدید زمان زیادی برده شد، اما امروز تدریجا بیمه نامه شخص ثالث خریداری می شود و چون نرخ آنرا شورای عالی بیمه معین می کند، بعضا اشکالات اجرایی وجود دارد، البته با همکاری دوستان و دستگاههای ذیربط این مشکل حل شده است.