افزایش بیمه‌نامه‌ها و پرداخت خسارت/ درمان همچنان در صدر

مبلغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی در سه ماهه اول امسال به ترتیب حدود ۳۷۲.۳ و ۱۷۶.۷ همت (هزار میلیارد تومان) بوده است. تغییرات حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به مدت مشابه سال گذشته به ترتیب ۱۲۴.۵ و ۱۴۴.۶ درصد افزایش را نشان می دهد.

مبلغ حق بیمه تولیدی رشته‌های غیر زندگی برابر با ۲۷۲ همت و مبلغ حق بیمه تولیدی رشته زندگی برابر ۱۰۰.۳ همت است که نسبت به مدت مشابه سال قبل به ترتیب رشد ۸۷.۵ و ۳۸۱.۶ درصدی را نشان می‌دهد.

همچنین سهم بیمه‌های زندگی از حق بیمه تولیدی بازار از ۱۲.۶ درصد در سه ماهه اول پارسال به ۲۶.۹ درصد در مدت مشابه امسال افزایش پیدا کرده که این امر باعث کاهش ۱۴.۴ درصدی سهم رشته‌های بیمه غیر زندگی شده است.

دلیل اصلی رشد بالای حق بیمه رشته‌های باربری و آتش‌سوزی در سه ماهه اول امسال پوشش جنگ این بیمه نامه‌ها به شمار می رود.

بر اساس این گزارش، سهم سه رشته بیمه درمان، زندگی و شخص ثالث – مازاد به ترتیب ۴۵.۴، ۲۶.۹ و ۱۳ درصد است که در مجموع حدود ۸۵.۳ درصد از کل پرتفوی بازار بیمه را به خود اختصاص داده‌اند.

همچنین مبلغ خسارت پرداختی رشته‌های غیرزندگی برابر ۱۰۵.۲ همت و مبلغ خسارت پرداختی رشته زندگی برابر ۷۱.۵ همت است که نسبت به مدت مشابه سال قبل به ترتیب از رشد ۷۰.۸ و ۵۷۱.۷ درصدی، حکایت دارد.

سهم بیمه‌های زندگی از خسارت پرداختی بازار از ۱۴.۷ درصد در سه ماهه اول سال ۱۴۰۴ به ۴۰.۵ درصد در سه ماهه اول سال ۱۴۰۵ افزایش پیدا کرده‌ که کاهش ۲۵.۷ درصدی سهم رشته‌های بیمه‌ غیرزندگی را رقم زده است.

سهم رشته‌های بیمه زندگی، درمان و شخص ثالث – مازاد از خسارت پرداختی به ترتیب با ۴۰.۵، ۳۱.۶ و ۱۶.۲ درصد و در مجموع حدود ۸۸.۲ درصد سهم از خسارت پرداختی بازار بیمه را به خود اختصاص داده‌اند.

در این گزارش با برشمردن دستاوردهای شرکت‌های بزرگ بیمه‌ای در جهان، تصریح شده که در تمام کشورهای دنیا ضریب نفوذ بالای صنعت بیمه آنها متأثر از محصولات متنوع در رشته زندگی است و بر همین اساس در ایران نیز یکی از برنامه‌های عملیاتی برای افزایش سهم بیمه‌های زندگی، پیشنهاد و اخذ مجوز به محصولات جدید بیمه‌ای است که همسو با وظایف ذاتی بیمه مرکزی در تعمیم و هدایت امر بیمه، حمایت از بیمه گذاران، بیمه شدگان و صاحبان حقوق آنها با ارایه پوشش‌های بیمه‌ای جدید و نیز توسعه فرهنگ بیمه به شمار می‌آید.

گفتنی است؛ حق بیمه تولیدی رشته زندگی در سه ماهه اول سال ۱۴۰۵ برابر با ۳۴ همت است که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۰۵.۲ درصد رشد را نشان می‌دهد و سهم این رشته از حق بیمه تولیدی صنعت بیمه برابر ۱۱.۱ درصد اعلام شده است.

همچنین خسارت پرداختی رشته زندگی در سه ماهه اول سال ۱۴۰۵ برابر ۱۵.۲ همت با سهمی حدود ۱۲.۶ درصد است که نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد ۱۲۸.۸ درصدی را نشان می دهد.

سهم بخش غیردولتی نیز از حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی صنعت بیمه، به ترتیب ۸۸.۱  و ۸۴.۹ درصد بوده است.

نسبت خسارت بازار با ۳.۹ واحد افزایش به حدود ۴۷.۵ درصد رسیده و با توجه به این موضوع که در محاسبه نسبت خسارت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق‌بیمه تولیدی برحسب درصد) مبالغ ذخایر خسارت‌های معوق و ذخایر حق‌بیمه (همچنین کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری – عمومی شرکت‌های بیمه) در نظر گرفته نمی‌شود؛ لذا میزان نسبت خسارت از مقدار ضریب خسارت (حاصل تقسیم خسارت واقع شده به حق ‌بیمه عاید شده برحسب درصد) به مراتب کمتر است.

در سه ماهه ابتدای سال ۱۴۰۵، پنج رشته‌ زندگی با ۷۱.۲ درصد، بدنه اتومبیل با ۶۵ درصد، شخص ثالث و مازاد با ۵۹.۱ درصد، حوادث راننده با ۵۶.۸ درصد و هواپیما با ۴۷.۹ درصد نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه داشته‌اند.

در مدت مورد بررسی، حدود ۱۹.۳ میلیون مورد بیمه نامه صادر و ۲۵.۱ میلیون فقره خسارت پرداخت شده‌ است.

تعداد بیمه نامه‌های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به مدت مشابه سال قبل، به ترتیب با ۷.۵ و ۶.۱ درصد رشد مواجه شدند.

با توجه به آنکه رشته‌های بیمه شخص ثالث – مازاد و حوادث راننده، سهم بالایی در تعداد بیمه نامه صادره را به خود اختصاص داده اند (هرکدام با ۳۴.۸ درصد سهم) ولی از رشد پایین (هر کدام حدود ۶.۵ درصد) برخوردارند و به همین خاطر رشد تعداد بیمه نامه صادره بازار بیمه محدود بوده و در حدود ۷.۵ درصد است.

یادآور می‌شود؛ رشد ۶.۱ درصدی تعداد خسارت پرداختی بازار بیمه در اصل به دلیل رشد ۷۷.۵ درصدی این تعداد در رشته زندگی با سهم عمده ۵.۸ درصدی از تعداد موارد خسارت پرداختی بازار بیمه است.